Финансовые потребности клиентов — как частных, так и корпоративных — продолжают меняться. В 2026 году банки пересматривают предложения под растущую конкуренцию со стороны финтеха, ожидания более гибких условий и спрос на простые инвестиционные инструменты. На первый план выходят гибкость, цифровизация и персонализация.
Рассмотрим, какие банковские продукты будут в фокусе в ближайший год — от карт с кэшбэком до облигаций федерального займа. Сегодня взять займ с плохой кредитной историей можно у микрофинансовых организаций, но сохранится ли эта возможность в 2026 году?
Тренды в розничных продуктах
Потребители всё больше выбирают цифровые и гибкие форматы: не только за удобство, но и за возможность адаптировать финансовые решения под текущие экономические реалии.
1. Гибкие депозиты и накопительные счета
- Банки предлагают депозиты с возможностью частичного снятия и пополнения, не теряя процентов.
- Интерес смещается к накопительным продуктам с динамической ставкой, привязанной к ключевой ставке ЦБ.
Такие продукты позволяют клиентам сохранять доступ к деньгам, не жертвуя доходностью.
2. Онлайн-ипотека
- Оформление без посещения офиса, через госуслуги или приложение банка;
- Предодобрение на основе цифрового профиля (скоринг, доход, активы);
- Программы господдержки интегрированы прямо в сервис.
Онлайн-ипотека — один из главных драйверов роста в рознице, особенно в сегменте молодых семей и IT-специалистов.
3. Карты с персонализированными бонусами
- Кэшбэк-программы становятся адаптивными: клиент сам выбирает категории или получает бонусы по анализу своих трат.
- Растёт популярность карточных продуктов с функцией инвестирования — часть кэшбэка направляется в ОФЗ, акции, накопления.
Пример: банк предлагает выбрать, получать 5% кэшбэка на еду или инвестировать бонус в портфель из облигаций.
4. Мобильный банк как «финансовый центр»
Приложение — не только для переводов и оплаты. Это полноценная платформа с:
- рекомендациями по расходам и накоплениям;
- инвестиционными подсказками;
- кредитным рейтингом и прогнозом на одобрение займа.
Изменения в корпоративных продуктах
Для малого и среднего бизнеса банки в 2026 году делают ставку на комплексное и прозрачное обслуживание.
1. Новые пакеты для МСП
- Комбинированные предложения: расчётный счёт + эквайринг + бухгалтерия + юрподдержка;
- Простая линейка — по выручке или количеству операций;
- Упрощённая интеграция с 1С, Тинькофф.Бизнес, МойСклад и другими CRM.
Чем меньше ручной работы у предпринимателя — тем выше лояльность.
2. Международные расчёты и мультивалютность
- Рост интереса к расчётам в юанях, дирхамах, турецких лирах;
- Банки предлагают спецтарифы для импортеров и экспортеров, подключают альтернативные платёжные каналы вне SWIFT;
- Поддержка нерезидентов и IT-экспортеров, работающих через цифровые платформы.
3. Эквайринг и QR-оплата
- QR-эквайринг — основной формат в малом бизнесе и на маркетплейсах;
- Ставки снижаются, подключение — за сутки;
- Доступна аналитика продаж и интеграция с программами лояльности.
Что ждёт инвестиционные продукты
С учётом волатильности рубля, ограниченного доступа к зарубежным рынкам и стремления к диверсификации, клиенты ищут простые и защищённые решения.
1. ОФЗ и другие облигации
- Ставки по ОФЗ достигают 9–10% годовых, что делает их хорошей альтернативой вкладам;
- Доступны через приложение любого крупного банка;
- Используются как часть пенсионных или семейных накоплений.
2. Структурные продукты с защитой капитала
- Продукты «с подушкой»: часть суммы вкладывается в ОФЗ, часть — в опционы;
- Клиент получает минимум вложенного + шанс на доход, если «сценарий сработает»;
- Продаются как готовые пакеты под конкретную цель: ребёнку, на пенсию, на авто.
3. Валютные и мультивалютные вклады
- Популярность валютных вкладов в юанях, дирхамах, тенге;
- Банки предлагают вклады с автоматической ребалансировкой — балансировка долей валют по курсам и доходности;
- Используется как консервативная часть мультивалютного портфеля.
Заключение
Банковские продукты 2026 года — это гибкость, цифровизация и персонализация. Клиенты ждут, чтобы банк не просто держал их деньги, а помогал ими управлять — выгодно, удобно и понятно.
Что будет востребовано:
- Для физлиц: гибкие депозиты, онлайн-ипотека, адаптивные карты с бонусами
- Для бизнеса: готовые комплекты услуг, мультивалютные счета, удобный эквайринг
- Для инвесторов: простые и защищённые продукты — ОФЗ, структурные решения, портфели
Банки, которые смогут адаптировать предложения под реальность 2026 года, будут лидировать в борьбе за клиента.